שני סוגים של "סימולטור השקעות"
כשמחפשים "סימולטור השקעות" מוצאים בדרך כלל שני כלים שונים:
- מחשבון חיסכון: מזינים סכום, הפקדה חודשית, תשואה שנתית משוערת ומספר שנים, ומקבלים כמה יצטבר. הוא עונה על "כמה יהיה לי בעוד 20 שנה אם...". לזה מתאים מחשבון ריבית דריבית של כסף פשוט.
- סימולטור בבורסה: קונים ניירות ערך אמיתיים בכסף וירטואלי ועוקבים אחרי מה שקורה להם בשוק האמיתי. הוא עונה על "איך מתנהג תיק כזה, ואיך אני מגיב/ה כשהוא יורד". זה מה שיש כאן.
שני הכלים משלימים זה את זה: המחשבון מראה את הכוח של זמן וריבית דריבית בהנחה של תשואה קבועה, והסימולטור מראה שבמציאות התשואה לא קבועה בכלל.
ניסוי: תיק עצלנים מול תיק מניות
"תיק עצלנים" הוא כינוי לתיק פשוט של קרן סל אחת או שתיים על מדדים רחבים, שקונים ולא נוגעים. אפשר לבדוק את הרעיון כאן בעצמכם: פתחו שני תיקים (כל שחקן יכול להחזיק עד 3).
בראשון קנו קרן סל על ה-S&P 500, ובשני בחרו 5 עד 10 מניות. אחרי כמה חודשים השוו תשואה, תנודתיות וירידה מקסימלית.
זה ניסוי ללמידה, לא המלצה. תוצאה של כמה חודשים לא מנבאת מה יקרה בשנים הבאות.
השקעה לטווח ארוך בסימולטור
- דיבידנדים נכנסים לתיק כמזומן ביום התשלום. אפשר להשקיע אותם מחדש בעצמכם.
- פיצולים: הכמות והמחיר הממוצע מתעדכנים לבד.
- גרף מול המדד: כל ערב נשמר שווי התיק, והגרף משווה אותו לתשואת ה-S&P 500 מאותו יום.
- מדדים לאורך זמן: אחרי 5 ימי מסחר מופיעים תנודתיות, בטא ושארפ, ואחרי 30 יום גם תשואה שנתית מחושבת.
עקרונות שקל לבדוק בסימולטור
- פיזור: האם תיק מפוזר יורד פחות בימים רעים? ציון הפיזור והירידה המקסימלית יראו לכם.
- עלויות: בקבוצה עם עמלה רואים כמה מסחר תכוף עולה.
- סבלנות: כמה פעמים רציתם למכור בירידה, ומה היה קורה אם הייתם מחכים?
ה-SEC מזכירה שגם חברות שאינן בסכנה עלולות לראות את מחיר המניה שלהן עולה ויורד, ושמניות של חברות גדולות, כקבוצה, הפסידו כסף בממוצע בערך בשנה אחת מכל שלוש.
סימולטור הוא מקום טוב להתרגל לזה. רוצים להבין את המושגים? במילון המושגים יש הסבר קצר לכל אחד, עם מקור.
לפני השקעה אמיתית
הסימולטור לא מחליף ייעוץ ולא מכיר את המצב הכלכלי שלכם. לפני השקעה בכסף אמיתי כדאי להבין עלויות, מיסוי וסיכון, ולבדוק את הגוף שדרכו תשקיעו.
בישראל, ייעוץ השקעות מותר רק לבעלי רישיון, והגוף שמפקח על שוק ההון הוא רשות ניירות ערך.