בניית תיק השקעות וירטואלי, צעד אחר צעד
תיק טוב מתחיל בשאלה, לא במניה. לפני שקונים משהו, כדאי להחליט מה רוצים ללמוד מהתיק: איך מתנהג תיק מפוזר לעומת תיק מרוכז? האם תיק של מניות דיבידנד יציב יותר?
מה קורה לתיק טכנולוגיה בשבוע של ירידות? כך תיק וירטואלי הופך לניסוי, ולא רק לרשימת מניות.
- פותחים תיק. בוחרים כינוי ודמות ומקבלים תיק עם $100,000 וירטואליים. אין טפסים, ולא צריך מייל או טלפון.
- קובעים חלוקה. מחליטים כמה מהכסף הולך לכל רעיון, למשל חצי לקרן סל על מדד רחב והשאר לכמה מניות שרוצים לעקוב אחריהן. אפשר לקנות לפי סכום בדולרים, גם חלקי מניה, כך שקל לבנות בדיוק את החלוקה שתכננתם.
- קונים במחירים אמיתיים. כל קנייה מתבצעת במחיר השוק העדכני שיש לנו. כשהבורסה בניו יורק סגורה, הפקודה ממתינה ומתבצעת בפתיחה הבאה.
- רושמים למה. ליד כל החלטה כדאי לכתוב לעצמכם משפט אחד: למה קניתם ומה יגרום לכם למכור. אחרי חודש זה ההבדל בין "היה לי מזל" לבין "למדתי משהו".
- עוקבים ומשווים. גרף התיק מוצג מול ה-S&P 500 מאותו יום, כך שרואים אם הבחירות שלכם עשו יותר או פחות מהמדד.
ניהול תיק השקעות וירטואלי: מה רואים בלוח התיק
ניהול תיק הוא בעיקר מעקב: לראות מה קרה, להבין למה, ולהחליט אם לשנות משהו. לוח התיק מרכז את כל מה שצריך לשם כך, וליד כל מספר יש הסבר קצר של מה הוא מודד.
- שווי ותשואה: שווי התיק עכשיו, השינוי היומי, התשואה מאז ההתחלה והפער מול ה-S&P 500.
- רווח והפסד: רווח על הנייר (במה שעדיין מחזיקים), רווח ממומש (במכירות) ודיבידנדים שנכנסו לתיק.
- חלוקה: כמה מהתיק בכל נייר, בכל סקטור ובכל סוג נכס (מניות, קרנות סל, קריפטו ומזומן).
- סיכון ופיזור: ציון פיזור מ-0 עד 100, תנודתיות שנתית, הירידה המקסימלית מהשיא, בטא מול ה-S&P 500 ומדד שארפ.
- הרגלי מסחר: כמה עסקאות עשיתם, באיזה אחוז מהמכירות הרווחתם, והאחזקות הכי מוצלחות והכי חלשות.
הניתוחים מתארים את התיק ולא ממליצים מה לעשות. אין כאן "כדאי לקנות" או "כדאי למכור", וזה במכוון: המטרה היא שתבינו את התיק שלכם בעצמכם.
שלושה תיקים במקביל: ניסוי אמיתי
כל שחקן יכול להחזיק עד 3 תיקים אישיים, כל אחד עם $100,000 וירטואליים משלו, ועוד תיק נפרד בכל קבוצה שמצטרפים אליה.
כך מריצים כמה גישות זו לצד זו, באותה תקופה ובאותם תנאי שוק, ורואים מה קרה לכל אחת. כמה רעיונות לניסויים, ללמידה ולא כהמלצה:
- תיק מדד מול תיק מניות: בתיק אחד קרן סל אחת על ה-S&P 500, ובשני 5 עד 10 מניות שבחרתם. מי עשה יותר, ובאיזו תנודתיות?
- מרוכז מול מפוזר: 3 מניות מול 15 מניות מסקטורים שונים. השוו את ציון הפיזור ואת הירידה המקסימלית.
- חברות ישראליות בניו יורק: טבע, צ׳ק פוינט, נייס, וויקס, מאנדיי ואחרות, מול תיק אמריקאי רחב.
- מחזיקים מול סוחרים: בתיק אחד קונים ולא נוגעים, ובשני קונים ומוכרים לפי תחושה. בסוף בודקים גם את מחזור המסחר ואת אחוז המכירות ברווח.
תיק השקעות וירטואלי באפליקציה, בלי להוריד כלום
פשוט לסחור עובד בדפדפן, בטלפון ובמחשב.
בטלפון אפשר להוסיף אותו למסך הבית (באנדרואיד: בתפריט של כרום, "הוספה למסך הבית"; באייפון: בספארי, שיתוף ואז "הוספה למסך הבית"), והוא נפתח כמו אפליקציה, ישר לתיק.
אין סיסמה: במקום הרשמה מקבלים לינק אישי. פותחים אותו בכל מכשיר ונכנסים לאותו תיק. כדאי לשמור אותו במקום בטוח, כי מי שמחזיק בלינק יכול להיכנס לתיק.
במה תיק וירטואלי שונה מתיק אמיתי
המחירים אמיתיים, אבל כמה דברים שונים, וכדאי להכיר אותם לפני שמסיקים מסקנות:
- אין רגש של כסף אמיתי. קל יותר להחזיק מניה שירדה 20% כשהכסף לא שלכם. בתיק אמיתי ההחלטות קשות יותר.
- אין מס ואין עמלות, אלא אם בוחרים. בתיק האישי אין עמלות. בקבוצות, מי שפותח את הקבוצה יכול לקבוע עמלה לכל עסקה, כדי להרגיש את העלות.
- הביצוע פשוט יותר. פקודת שוק מתבצעת במחיר העדכני שיש לנו, בלי ספר פקודות ובלי פער בין מחיר קנייה למחיר מכירה. בשוק אמיתי המחיר בפועל יכול להיות קצת שונה.
- רק ארה״ב וקריפטו. אין כאן מניות מהבורסה בתל אביב, אופציות, מכירה בחסר או מינוף.