צעד 1: להבין במה משקיעים
מניה היא חלק קטן בבעלות על חברה; קרן סל מחזיקה סל של הרבה ניירות ערך ונסחרת כמו מניה; מדד מודד סל מוגדר של מניות, כמו ה-S&P 500.
לפני שקונים משהו, כדאי להבין מה הוא ומה יכול לקרות לו: מניה יכולה לעלות, לרדת ואף לאבד את כל ערכה.
צעד 2: מטרה, טווח זמן וסיכון
כסף שתצטרכו בשנה הקרובה מתנהג אחרת מכסף שמיועד לעוד 20 שנה: בטווח קצר ירידה חדה עלולה לתפוס אתכם בדיוק כשאתם צריכים את הכסף.
לכן מתחילים בשאלות: למה הכסף מיועד, מתי תצטרכו אותו, וכמה ירידה תוכלו לראות בלי למכור בבהלה.
סבילות לסיכון (Risk tolerance) היא היכולת והנכונות להפסיד חלק מההשקעה או את כולה, בתמורה לסיכוי לתשואה גבוהה יותר. היא אישית, ומשתנה עם הגיל, ההכנסה וההתחייבויות.
צעד 3: להבין את העלויות
עמלות נראות קטנות, אבל לאורך שנים הן יכולות לשנות את התוצאה הרבה. כדאי לבדוק מראש:
- עמלות קנייה ומכירה של הבנק או של הגוף שדרכו סוחרים, ולפעמים גם עמלה קבועה לכל עסקה או דמי ניהול חשבון.
- דמי ניהול של קרנות סל (Expense ratio): אחוז שנתי מהשווי, שיורד מהתשואה.
- המרת מטבע: מניות בארה״ב נקנות בדולרים, ולהמרה משקלים יש עלות.
- מס: על רווח ממכירת מניות משלמים בישראל מס רווחי הון. הפרטים תלויים במצב שלכם ובגוף שדרכו משקיעים, ובשאלות מס כדאי לבדוק מול רשות המסים או יועץ מס.
בסימולטור אפשר להרגיש את זה: בקבוצה עם עמלה לכל עסקה רואים כמה מסחר תכוף עולה.
צעד 4: לפזר
פיזור הוא לא לשים את כל הביצים בסל אחד: לחלק את הכסף בין השקעות שונות, כך שהפסד באחת לא יכריע את כל התיק.
פיזור לא מבטיח רווח ולא מגן מכל הפסד, אבל מקטין את התלות במניה אחת או בענף אחד. קרן סל על מדד רחב היא דרך נפוצה לקבל פיזור בקנייה אחת.
צעד 5: איך קונים מניה בפועל
כדי לקנות מניות צריך חשבון מסחר בבנק או בגוף מורשה שמציע מסחר בניירות ערך, בבורסה בתל אביב ו/או בחו״ל. משווים עמלות, נוחות הפלטפורמה ושירות, ומוודאים שהגוף מפוקח.
בחשבון בוחרים נייר, כמות או סכום וסוג פקודה, כמו בסימולטור.
מניות בארה״ב נסחרות בשעות הבורסה בניו יורק, בדרך כלל 16:30 עד 23:00 שעון ישראל. ראו שעות המסחר בוול סטריט.
צעד 6: להתאמן קודם בכסף וירטואלי
סימולטור מאפשר לעשות את כל הטעויות של ההתחלה בלי לשלם עליהן: לקנות בשיא, למכור בבהלה, לשכוח פקודה פתוחה.
כדאי להתאמן כמה שבועות, לנהל את התיק ברצינות ולבדוק מה הייתם עושים אחרת. ראו גם חשבון דמו למסחר.
צעד 7: יומן החלטות וסבלנות
לפני כל קנייה כתבו משפט אחד: למה אתם קונים, ומה יגרום לכם למכור. היומן הזה עוזר להבחין בין החלטה טובה לבין מזל.
היזהרו במיוחד ממסחר יומי: רשות ניירות הערך האמריקאית מזהירה שהוא מסוכן מאוד ועלול להוביל להפסדים כבדים בזמן קצר. ראו סימולטור מסחר יומי.
המדריך הוא מידע כללי ולא ייעוץ השקעות. בישראל, ייעוץ השקעות אישי ניתן רק בידי בעלי רישיון.